Key Takeaways
- Smartphone-Zahlungen sind jetzt weltweit beliebter als Bargeld.
- Telefonische Zahlungen bieten Bequemlichkeit auf Kosten der Privatsphäre.
- Der Rückgang des Bargeldes ist eine schlechte Nachricht für die Armen und Menschen ohne Bankverbindung.
Letztes Jahr überholten Smartphone-Zahlungen zum ersten Mal Bargeld, wodurch Apple Pay und andere digitale Geldbörsen beliebter wurden als gute, altmodische Rechnungen.
Dank der Pandemie ging der gesamte Bargeldverbrauch im Jahr 2020 weltweit um 10 % zurück, und in Kanada, den Vereinigten Staaten von Amerika. K., Frankreich, Norwegen, Schweden und Australien sanken die Barzahlungen in Geschäften um mehr als die Hälfte. Laut einer neuen FIS-Studie wachsen mobile Zahlungen schneller als sogar Kreditkartenzahlungen. Ist das das Ende für Bargeld?
"Heute, angesichts einer globalen Pandemie, sind digitale Zahlungen allgegenwärtiger denn je", sagte Laura Nadler, CFO von Afterpay, Lifewire per E-Mail.
"Verbraucher gehen online für alles, was sie brauchen – von Kleidung und Selbstpflegeartikeln bis hin zu Lebensmitteln. Und da Einzelhändler und Restaurants wiedereröffnen, raten Händler nicht nur von der Verwendung von Bargeld ab, sondern fördern auch kontaktlose Zahlungen wie z als digitale Brieftaschen auf einem Smartphone und kontaktlose Karten."
Kontaktloses Bezahlen
In den frühen Stadien der COVID-Pandemie, als wir noch glaubten, dass das Virus hauptsächlich durch Berührung verbreitet wird, wurden schmutzige Bargeldzahlungen durch Kartenzahlungen ersetzt.
Außerhalb der USA bedeutet Kartenzahlung kontaktloses Bezahlen, und diese kontaktlosen Terminals sind meistens alle mit Apple Pay und dergleichen kompatibel. Selbst in Deutschland, wo viele kleine Geschäfte und Restaurants noch vor der Pandemie nur Bargeld akzeptierten, hat sich das kontaktlose Bezahlen durchgesetzt.
Es ist leicht zu erkennen, warum sie so beliebt sind. Sie schwenken einfach Ihr Telefon in die Nähe der Maschine und schon sind Sie fertig. Sie müssen nicht einmal die Tastatur des Kartenlesers berühren. Und wenn du mit einer Apple Watch bezahlst, musst du dich nicht mit Face ID herumschlagen, während du eine Maske trägst.
Die Studie prognostiziert, dass sich dieser Trend fortsetzen wird. Bargeld wird für weniger als 10 % der Transaktionen in Geschäften in den USA und 13 % weltweit verwendet. Inzwischen werden digitale Wallet-Zahlungen ein Drittel aller Einkäufe weltweit ausmachen.
Sicherheit und Datenschutz
Das Beste an Bargeld ist, dass es völlig anonym ist, praktisch nicht zurückverfolgt werden kann und dank eines Netzwerkausfalls nie ausfällt. Wenn Sie mit Rechnungen bezahlen, weiß niemand, wer Sie sind oder was Sie gekauft haben.
Wenn Sie mit einer digitalen Geldbörse bezahlen, wird jedes Detail Ihrer Transaktion protokolliert – Datum und Uhrzeit, Ihr Standort, Ihre Identität und genau, wofür Sie bezahlt haben. Bei Kreditkarten ist das natürlich schon immer so, aber je kleiner wir Einkäufe elektronisch tätigen, desto mehr Daten werden gesammelt.
Für manche Menschen ist der größte Nachteil des digitalen Bezahlens der Zugang zu Bankdienstleistungen.
Auch sind nicht alle digitalen Geldbörsen gleich sicher. Apple Pay huckepack auf das Kreditkartenzahlungsnetzwerk, aber es generiert eine eindeutige Nummer und verwendet diese für Transaktionen anstelle Ihrer echten Kreditkartennummer (und Sie können diese Nummer jederzeit ändern).
Das schlägt Karten-Skimmer und kann auch verhindern, dass Geschäfte Ihre Einkäufe über Ihre Zahlungen verfolgen.
Digitale Geldbörsen können auch auf andere Weise sicherer sein. Wenn Ihre Brieftasche mit 500 $ Bargeld darin gestohlen wird, haben Sie alles verloren. Wenn Ihr Telefon gestohlen wird, verlieren Sie kein Geld – obwohl Sie ein Telefon im Wert von 800 US-Dollar anstelle einer Brieftasche im Wert von 20 US-Dollar verloren haben. Und weil Sie wahrscheinlich eine Kreditkarte unter all dem verwenden, haben Sie ein Comeback bei Transaktionen, die sich als zwielichtig herausstellen.
Inklusion und die Unbanked
Aber nicht jeder kann digitale Zahlungen nutzen. Die meisten Menschen haben heutzutage ein Smartphone, aber nicht jeder hat ein Bankkonto. „Für manche Menschen ist der größte Nachteil digitaler Zahlungen der Zugang zu Bankdienstleistungen“, sagte Cris Carillo, Mitbegründer von Allied Payments, per E-Mail gegenüber Lifewire.
"Für diesen Teil der Bevölkerung ist die Einrichtung eines Bankkontos möglicherweise keine Möglichkeit, sodass ihnen keine andere Möglichkeit bleibt, als Einkäufe mit Bargeld zu tätigen."
Im Jahr 2019 hatten 7,1 Millionen Haush alte kein Bankkonto, und die FDIC stellte fest, dass der Hauptgrund dafür darin bestand, dass die Menschen glaubten, nicht genug Geld zu haben, um ein Konto zu eröffnen. Smartphone-Apps und digitale Geldbörsen können helfen, da sie mit einem kleinen Guthaben und ohne Bank verwendet werden können.
Inzwischen versuchen die Banken selbst, diese Lücke zu schließen. „Immer mehr Banken bieten Finanzdienstleistungen für Einwanderer in den USA an, die keine Sozialversicherungsnummer haben“, sagt Carillo.
"Dies ist ein Schritt nach vorn, um vielen Personen ohne Bankverbindung dabei zu helfen, die richtigen Dienste zu finden, die für die Einrichtung und den Beginn digitaler Zahlungen erforderlich sind."
Digitale Geldbörsen sind sicherlich bequem, und wenn die Geschichte ein Leitfaden ist, dann wird diese Bequemlichkeit die Datenschutznachteile von bargeldlosen Zahlungen leicht aufwiegen.
Ob das gut ist oder nicht, müssen wir abwarten. Aber den Zahlen nach scheint es unvermeidlich, dass Dienste wie Apple Pay bald die Standardzahlungsmethode für die meisten Menschen sein werden.
